6 bonnes raisons d'opter pour l'Assurance Vie
Reconnue depuis longtemps comme le placement préféré des français, l’assurance-vie reste aujourd’hui la solution privilégiée pour se constituer une épargne ou placer un capital. Flexible et dotée de nombreux avantages, elle ne manque pas d'atouts pour séduire.
Mais comment ça fonctionne ? Et comment bien choisir son contrat ? Décryptage.
L'assurance-vie : Qu'est-ce que c'est ?
Contrairement à une idée reçue, l'assurance vie n'est pas uniquement une protection pour vos proches en cas de décès.
C'est une solution d'épargne, similaire à un compte sur lequel vous épargnez pour vous constituer un capital sur le moyen et long terme, dans des conditions bien plus avantageuses que les comptes bancaires classiques. Elle mérite ainsi son surnom de "placement préféré des Français".
La souplesse d'utilisation
L'assurance vie se distingue avant tout par sa souplesse : vous pouvez moduler vos versements comme vous le souhaitez, verser en une fois, ou mensuellement, et récupérer votre épargne quand bon vous semble. Elle convient donc à tous les budgets, vous permettant d'épargner à votre rythme, sans contrainte.
La Rentabilité 📈
Sur une assurance vie, votre épargne est investie sur différents supports, allant du plus prudent, qui oscillera en moyenne autour de 5% annuels, jusqu'au plus dynamique, pour rechercher des performances supérieures à 15% annuels.
Même sur les profils les plus prudents, l’assurance vie reste généralement plus rentable à long terme qu’un livret A ou qu’un PEL par exemple.
Voici un un exemple sur 10 ans pour illustrer l’écart entre assurance-vie et livret A, pour 10 000 € investis:
| Livret A | Assurance-Vie | |
| Rentabilité | 3 % * | 5 % en moyenne * |
| Somme acquise après 10 ans | 13 439 € | 16 436 € |
| Rentabilité totale après 10 ans | + 34,43 % | + 64,3% |
* basé sur les performances moyennes observées sur l'année 2023.
Sur 10 ans, la performance de l'assurance-vie est largement supérieure à celle du livret A, même en se basant sur un profil prudent. C'est donc un excellent moyen de faire travailler votre épargne, sans forcément prendre de risques.
Et en période de forte inflation, il est essentiel de faire travailler votre épargne de manière optimale, afin de préserver votre pouvoir d'achat. Car avec uen inflation autour de 4%, si vous laissez votre épargne sur votre compte bancaire, vous perdez de l'argent !
De nombreux supports sont disponibles sur l'assurance vie pour faire fructifier votre épargne : (ETFs, Actions, développement durable gestion pilotée prudente...)
Pour choisir ce qui vous correspond le mieux, il est essentiel de faire le point avec un conseiller. Nous sommes là pour vous accompagner dans cette démarche.
La fiscalité la plus avantageuse 💰
Après le 8ème anniversaire de votre contrat, vous pourrez profiter de retraits jusqu'à 9200€ par an, sans impôts sur les plus-values. Et vous profitez d'une imposition allégée (7,5%) au delà de ce montant.
C'est clairement la fiscalité la plus avantageuse des produits d'épargne, ce qui la rend très attractive.
Vous avez donc tout intérêt à en ouvrir une dès à présent, afin de prendre date et pouvoir profiter au plus vite de ces avantages.
Idéale pour la Succession et transmettre aux enfants.
L’assurance vie est hors-succession jusqu’à 152 500 € par bénéficiaire: cela signifie que ces sommes ne rentreront pas dans l’actif de votre succession, mais seront partagées entre vos héritiers.
Ces derniers n’auront aucun frais ou droit de succession à régler sur ces sommes, contrairement aux sommes laissées sur un compte bancaire. C’est donc l’outil idéal pour une épargne de long terme, dans l’optique de transmettre votre épargne à vos héritiers (ou à qui vous voulez)
Un placement qui s’adapte à tous vos objectifs
Vouloir épargner est toujours un bon réflexe, mais épargner en se fixant un objectif, c’est encore mieux !
En effet, grâce à sa souplesse l’assurance vie est un placement modulable, qui doit avant tout s’adapter à vos objectifs.Pour cela, il est important de se poser les questions suivantes :
- - Quel est le but de votre effort d’épargne ?
- - Quelle est votre durée prévue d’investissement ?
- - Quel montant souhaitez vous investir, ou obtenir à terme ?
- - Risquez vous d’avoir besoin de cette épargne plus tôt que prévu ?
Répondre à ces questions est la première étape pour bien adapter votre investissement.
En effet, une assurance vie dédiée à votre retraite dans 30 ans ne se gèrera pas de la même façon qu’une épargne destinée à un achat immobilier dans 5 ans !
Et pour bien adapter vos solutions à vos objectifs, il est important d’être conseillé par un spécialiste, qui vous guidera dans la recherche et la mise en place de votre solution pour trouver la formule qui vous correspond.
La diversification
Ne pas mettre tous ses oeufs dans le même panier: cela sonne comme un règle de base pour tout épargnant averti.
Premièrement, il faut savoir que rien ne vous empêche d’avoir plusieurs contrats d’assurance-vie auprès de compagnies différentes.
Cela vous évitera de concentrer toute votre épargne au même endroit, et vous pouvez dédier chaque contrat à l’un de vos objectifs.
Vous pouvez, par exemple, mettre en place une solution plus dynamique pour épargner en vue de votre retraite (long terme) et une solution plus prudente pour épargner pour un futur achat immobilier (court/moyen terme), même principe pour les études des enfants, et vos autres objectifs.
Ensuite, la diversification passe par la gamme de fonds qui vous est proposée: une large gamme de fonds et différents choix de gestion vous permettront de bien répartir votre épargne.
Pour conclure
De par sa souplesse et ses nombreux avantages, l’assurance vie est aujourd’hui un outil incontournable pour bien gérer ses finances sur le long terme, planifier ses différents projets, et assurer la transmission de son patrimoine.
Elle s’adapte à tous les profils et, même en épargnant de petits montants, il est pertinent d’en souscrire une dès que possible, afin de pouvoir profiter de ses avantages fiscaux le plus rapidement possible .